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Seguro colectivo de vida y salud
Un seguro colectivo entrega reembolso de gastos médicos, cobertura dental, catastrófica y de vida a un costo por persona muy inferior al de un plan individual, porque el riesgo se evalúa sobre el grupo completo. En Chile se contrata desde grupos pequeños y puede financiarse por la empresa, por el trabajador o de forma compartida.
Un plan colectivo entrega reembolso de gastos médicos, cobertura dental, catastrófica y de vida a un costo por persona muy inferior al de un plan individual, y puede estructurarse con aporte de la empresa, del trabajador o compartido. Es una de las herramientas más concretas para reducir rotación en equipos operativos.
Ideal para
- Empresas con equipos estables desde cinco personas
- Rubros con alta rotación como gastronomía y retail
- PYMES que quieren mejorar su propuesta de empleo
Qué incluye un seguro colectivo
El plan típico combina salud complementaria a Fonasa o isapre, cobertura dental, seguro de vida con capital por fallecimiento e invalidez, y cobertura catastrófica para enfermedades de alto costo. Se puede extender a cargas familiares.
El reembolso funciona por porcentaje sobre el gasto, con topes por prestación y por año. Definir bien esos topes es lo que hace que el beneficio se sienta usable y no solo figure en el contrato.
Ventajas frente a un plan individual
No exige declaración de salud individual en la mayoría de los casos, ni excluye preexistencias del mismo modo que un plan individual. El costo por persona baja y la administración es una sola.
En rubros con alta rotación, como gastronomía y retail, es una de las herramientas más concretas para retener equipo: se percibe de inmediato y cuesta menos que un aumento equivalente de sueldo.
Cómo se estructura el aporte
La empresa puede financiar el 100%, un porcentaje, o solo el plan del trabajador dejando las cargas a su costo mediante descuento por planilla. Cada modelo cambia el nivel de adhesión, que a su vez influye en la tarifa del grupo.
Preguntas frecuentes sobre seguro colectivo
¿Desde cuántos trabajadores se puede contratar un seguro colectivo?
En el mercado chileno existen planes desde grupos pequeños, habitualmente de cinco personas en adelante. Bajo ese número se evalúa caso a caso o se recurre a planes de accidentes personales.
¿El seguro colectivo reemplaza a la isapre o Fonasa?
No. Es complementario: opera sobre lo que el sistema de salud no reembolsa, reduciendo el gasto de bolsillo del trabajador.
¿Qué pasa cuando un trabajador se va de la empresa?
Sale del grupo asegurado al término de su relación laboral. Algunos planes permiten continuidad individual, y conviene revisarlo antes de contratar.
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